Iránytű Námetországban

Személyi hitel és hitelkiváltás

Több hiteled van egyszerre és szeretnéd kiváltani?
Túl magas a kamata a jelenlegi hitelednek?
Szeretnél csak 1 törlesztőt fizetni havonta?
Szimplán csak szükséged van egy szabad felhasználású hitelre?
Ha a kérdések valamelyikére IGEN a válaszod, akkor tudunk neked segíteni!

Személyi hitel és hitelkiváltás

Több hiteled van egyszerre és szeretnéd kiváltani?
Túl magas a kamata a jelenlegi hitelednek?
Szeretnél csak 1 törlesztőt fizetni havonta?
Szimplán csak szükséged van egy szabad felhasználású hitelre?
Ha a kérdések valamelyikére IGEN a válaszod, akkor tudunk neked segíteni!

 

Ha a kérdések valamelyikére IGEN a válaszod, akkor tudunk neked segíteni! 

Nagyon fontosnak tartom a témát, de mielőtt bármit is írnék a feltételekről, szeretném neked szemléltetni itt 1-2 példában miért is.

Autó vásárlás során sokan azt gondolják, hogy milyen kedvező a kamatozása egy autóhitelnek. Ezt a fajta hitelt, mindenki könnyebben meg is kapja, mert maga az autó a fedezet nem fizetés esetén. Körülbelül 2-7%-os kamatra adnak autó hiteleket a bankok, viszont sok hitelszerződés során elfelejtünk figyelembe venni egy fontos tényezőt, a „Schlußrate”-t. Ez az az összeg, amit a hitel futamidejének lejártakor egy összegben be kellene fizetni a banknak. A mértéke mindenkinél más, lehet nincs is. Viszont, ha nem tudjuk egy összegben befizetni a Schlußrate-t, a bank nagyon szívesen ad rá további hitelt, aminek nem biztos, hogy már olyan kedvező lesz a kamatozása. Sokszor érdemesebb egy privát hitelt felvenni és a kapott pénzből finanszírozni az autót vagy már előre egy megtakarítási számlát csinálni az esedékes Schlußrate kifizetésére.

Egy saját példa: Korábban szerettem volna 20.000€ hitelt igényelni és egy jó banktól sem kaptam hitelt, akik esetleg nem uzsorára adtak volna hitelt. Sajnos csak „A Bank”-tól kaptam hitelt, akinél 20.000€-s hitelre 10.000€ kamatot kellett volna fizessek, ami nagyon nem volt szimpatikus, de nem volt más választásom. Így felvettem a hitelt. Lehet te is jártál már így. Vártam néhány hónapot, ami után már kérhettem hitel kiváltást és egy jobb bankhoz fordultam, ahol korábban nem kaptam volna hitelt. Sikerült a hitelkiváltás és több mint 2000€-val csökkent a kamatom és persze tudok előtörleszteni is, ami szintén csökkenti a kamatomat a jövőben.

Személyi hitel 2

A hiteligénylés alapfeltételei:

Németországban a hiteligénylés nem mindig egyértelmű folyamat, különösen azok számára, akik nem ismerik a helyi banki rendszert és annak sajátosságait. A hitelfelvétel előtt fontos tisztában lenni azzal, milyen feltételeknek kell megfelelni, és milyen dokumentumokra lehet szükség. Ebben a cikkben összefoglaljuk a legfontosabb tudnivalókat és tippeket, hogy zökkenőmentesen és sikeresen vehess fel hitelt Németországban.

    1. Lakcím Németországban: Fontos, hogy rendelkezz németországi bejelentett lakcímmel.
    2. Munkaviszony: Legalább 1 éves munkaviszony szükséges. Sokan tévesen gondolják, hogy a folyamatos munkaviszony elegendő, de a bankok itt elsősorban a jelenlegi munkáltatódnál eltöltött időt veszik figyelembe.
    3. Próbaidő: A bankok általában 6 hónapos próbaidőt vesznek figyelembe, függetlenül attól, hogy neked mennyi volt. A próbaidő alatt nincs lehetőség hiteligénylésre.
    4. Adóslista (Schufa): Fontos, hogy ne legyen negatív bejegyzésed az adóslistán. A fizetési magatartásod alapján kerülsz besorolásra, és ez befolyásolhatja a hiteligénylésed sikerességét.
    5. Online Bank: Fontos, hogy legyen online banki hozzáférésed, mert a hiteligénylés során gyakran kérnek bankszámlakivonatot.
    6. Bankszámlakivonat: A bankok szeretik látni a pénzmozgásaidat. Ha pénzt utalsz, mindig írd be a közleménybe az utalás okát.
    7. Több helyről való hitelajánlat kérése: Ne kérj egyszerre több helyről hitelajánlatot, mert ez negatívan befolyásolhatja a hitelképességedet.
    8. Rücklastschrift: Fontos, hogy a bankszámlakivonatodon ne legyenek visszautasított tranzakciók.
    9. Előfizetések: Javasolt, hogy legyen a neveden legalább egy előfizetés, hogy a bankok lássák a fizetési történetedet.
    10. Hitelkiváltási igazolás: Ha már meglévő hiteleidet szeretnéd kiváltani, szükséged lesz az összeg pontos meghatározására. Ablöse-nek hívják, amit ki kell kérni hogy lássa a bank mekkora összeget kell kiváltania.
    11. Biztosítások: A bankok gyakran kínálnak kiegészítő biztosításokat a hitel mellé, mint például életbiztosítás vagy munkanélküli biztosítás.
Pénzügyi,- vagyon és hitelezési tanácsadó

Előfeltételei a hiteligénylésnek vagy hitelkiváltásnak!

    • Ne legyél „Schufa”-s
    • Ne legyél „Kurzarbeit”-on
    • Ne legyen próbaidős a munkaszerződésed
    • A bankszámlakivonaton ne látszódjon „Rücklastschrift”az elmúlt 3 hónapban (mindent időben le tudtak vonni a számládról és nem később lett levonva vagy elutalva). Ez nem feltétlenül egy kizáró ok, csak jobb kondíciókkal kaphatsz hitelt, mert a bank látja a bankszámlakivonatról, hogy rendszeresen, mindig időben le tudtak vonni a számládról minden kötelezettséget.
    • Minimum 1000€-s havi keresetednek lennie kell.
    • Németországban bejelentett lakcím
    • németországi munkáltatónal kell dolgozni

Jó ha tudod!

    • Minél több ideje dolgozol egy adott cégnél annál nagyobb az esélyed, hogy hitelt kapsz
    • A törlesztőrészlet, futamidő és kamat FIX, nem változik
    • Vállalkozóknak 3 lezárt év szükséges egy hitel igényléséhez. Viszont van lehetőség államilag támogatott hitelfelvételre előbb is. A részletekért keress minket és mi elmagyarázzuk, hogyan juthatsz vállalkozóként 3 éven belül hitelhez. 
Személyi hitel 3

Fontos:

    • A törlesztőrészlet, futamidő és kamat általában fix.
    • Lehetőség van előtörlesztésre büntetés nélkül.
    • Ha nem fizeted a hiteled, a bank letilthatja a számládat.

Szükséges dokumentumok:

    • Érvényes személyi igazolvány vagy útlevél
    • Az utolsó 2 havi bankszámlakivonat
    • Az utolsó 3 havi fizetési igazolás
    • Munkáltató neve és címe
    • Munkaszerződés (bizonyos esetekben)
    • Meglévő hitelszerződések dokumentumai

Reméljük, hogy ez a cikk hasznos információkkal szolgált a németországi hiteligénylés folyamatáról és annak feltételeiről. Tudjuk, hogy a pénzügyi döntések nem mindig egyszerűek, különösen egy másik országban. Ha további kérdéseid vannak vagy segítségre van szükséged a hiteligénylés során, az Iránytű Németországban csapata készen áll, hogy támogatást nyújtson. Fordulj hozzánk bizalommal, és segítünk eligazodni a német banki rendszerben!

Amennyiben bankszámlanyitással kapcsolatban is kérdéseid lennének, ne habozz megkeresni minket. Az ügyfeleinknek van lehetőségük ingyenes számlavezetésre a hitel futamideje alatt. Ha még nem nyitottál számlát vagy szeretnél váltani, akkor keress fel minket.

 

Szerző
Papp Alexandra
Vermögensberaterin

GYIK

Milyen alapfeltételei vannak a hiteligénylésnek Németországban?

Németországban bejelentett lakcím és minimum 1 éves munkaviszony.

Mennyi idő után van lehetőségem hitelt felvenni, ha Németországban dolgozom?

Általában már 1 éves munkaviszony után van lehetőséged hitelt felvenni.

Mi a próbaidő jelentősége a hiteligénylés során?

A bank a próbaidő lejártát (általában 6 hónap) veszi figyelembe, és általában csak 1 éves munkaviszony után engedélyezi a hitelezést.

Mi az a Schufa és miért fontos a hiteligénylés során?

A Schufa egy vállalat, amely az emberek fizetési magatartása alapján sorolja őket bizonyos fokozatokba. A Schufa érték befolyásolja a hitelképességet.

Miért fontos az online bankhasználat a hiteligénylés során?

Az online bankon keresztül könnyen és gyorsan le lehet tölteni a bankszámlakivonatot, amit a bankok gyakran kérnek a hiteligénylés során.

Mi a kockázata annak, ha több helyről kérek hitelajánlatot?

Több online hitelajánlat kérése negatívan befolyásolhatja a Schufa értéket, és 3 ajánlat kérés után automatikus elutasítást eredményezhet.

Mi az a „Rücklastschrift” és miért fontos a hiteligénylés során?

A „Rücklastschrift” azt jelenti, hogy a számlán nem volt elegendő fedezet egy adott tranzakcióhoz. Többszöri előfordulása negatívan befolyásolhatja a hiteligénylés esélyét.

Miért fontos, hogy legyen a nevemen előfizetés?

Ha nincs a neveden előfizetés, a bank nem látja a Schufa-ban a korábbi fizetési történetedet, ami befolyásolhatja a hitelképességet.

Milyen biztosításokkal egészíti ki a hitelező bank az igényelt hitelt?

Az életbiztosítás, munkanélkülibiztosítás és munkaképtelenségi biztosítás a leggyakoribb biztosítások, amelyeket a hitelező bank ajánl.

Milyen dokumentumok szükségesek a hiteligényléshez?

Érvényes személyi igazolvány vagy útlevél, az utolsó 2 havi bankszámlakivonat, az utolsó 3 havi fizetési papír, a munkáltató neve és címe, és esetenként a munkaszerződés és a meglévő hitelszerződések papírjai.

30 szavas szójegyzék

Hiteligénylés – Kreditantrag

Lakcím – Wohnadresse

Munkaviszony – Arbeitsverhältnis

Próbaidő – Probezeit

Bank – Bank

Schufa – Schufa

Adóslista – Schuldnerverzeichnis

Online Bank – Online-Banking

Bankszámlakivonat – Kontoauszug

Előfizetés – Abonnement

Biztosítás – Versicherung

Életbiztosítás – Lebensversicherung

Munkanélkülibiztosítás – Arbeitslosenversicherung

Munkaképtelenség – Arbeitsunfähigkeit

Személyi igazolvány – Personalausweis

Útlevél – Reisepass

Fizetés – Gehalt

Munkáltató – Arbeitgeber

Munkaszerződés – Arbeitsvertrag

Hitelszerződés – Kreditvertrag

Rücklastschrift – Rücklastschrift

Folyószámla – Girokonto

Törlesztőrészlet – Tilgungsrate

Kamat – Zinsen

Futamidő – Laufzeit

Belépési dátum – Eintrittsdatum

Fizetési papír – Gehaltsabrechnung

Kivonat – Auszug

Kártya – Karte

Hitelkiváltás – Kreditablösung

Send message


Csatlakozz hozzánk!

Szeretnél még több hasznos információt?

Csatlakozz FB csoportunkhoz! 

Fontos információk

Az itt található információk csak általános jellegűek. Mivel a különböző szolgáltatóknál az adatok eltérhetnek, ha pontos és specifikus tanácsra van szükséged, fordulj hozzánk bizalommal.

Szerzői jogok

Az itt található tartalmak a mi tulajdonunkba tartoznak. Kérünk, tartsd tiszteletben a munkánkat és ne másold vagy oszd meg azokat. Köszönjük a megértésedet és együttműködésedet.

Irányű Németországban és a tanácsadóink

Az "Irányü Németországban" csapatát tapasztalt pénzügyi tanácsadóink erősítik. Lépj velünk kapcsolatba egy személyre szabott, ingyenes konzultációért!
Kattints ide
Facebook
Twitter
LinkedIn
Pinterest

Feliratkozás az Iránytű Németországban​ Hírlevelére

Szeretnéd, hogy rendszeresen tájékoztassunk aktuális újdonságainkról?
Akkor iratkozz fel hírlevél szolgáltatásunkra, és havonta néhány alkalommal e-mailben küldjük el legfrissebb hírlevelünket.

Ne maradj le az újdonságokról!

Iránytű Németországban

 – Tippek és tanácsok Németországból –

Copyright Iránytű Németországban 2023  Minden jog fenntartva

Spórolhatsz! Legyél tájékozott!

Iratkozz fel a hírlevelünkre!

Kéthetente értesítést kapsz az új cikkekről